《保障全方位》的将来作更充足准备。购买保险无非为保障自己及挚爱家人，但很多人购买
保险时却忽略了一些细节，例如被保人及受益人的安排。这不但可能会影响购买保单的承保机会
，更重要的是未能最大程度发挥保单的功能。透过以下的小百科，希望让大家进一步了解有关保
单的细节及注意事项。

＊灵活安排更换被保人，达成跨代财富传承＊

　　一份保单一般存有三个角色：投保人、被保人及受益人。投保人即保单持有人，而被保人是
受保险计划所保障的人，很多时是与投保人为同一人。可是，现时崭新的保险产品具有更大灵活
性，例如市面有些储蓄产品允许更换被保人。原理是最初投保人作为保单持有人，再更换未成年
的儿女为新被保人，并当他们年满１８岁时将保单持有权转移至他们。儿女作为新保单持有人，
亦可更换被保人至他们未成年的后代，并将保单持有权再转移，如此类推。保单价值不会因为更
换被保人而受影响，藉此形成跨代财富传承。这样投保人则可作更长远的打算，将财富传承惠泽
后代。

＊受益人的「可保权益」＊

　　受益人是指在受保人不幸身故后，有权领取相关赔偿的人。到底谁可成为保单受益人？这视
乎保单受益人对被保人是否拥有「可保权益」。一般而言，被保人的生命与受益人需存在特定关
系，如配偶、子女。如果受益人与被保人之间不存在「可保权益」，保险公司可能会基于「道德
风险」，在核保时为免受益人与被保人在毫无利益关系下获得赔偿金，因而不接受填写无「可保
权益」受益人的保单。不过，于保单生效后，投保人有机会转换其他不存在「可保权益」的受益
人，例如慈善机构。
　　保单被保人和受益人可能会随著不同人生阶段而转变。例如在单身时，可能只会考虑到父母
，但组织家庭后可能想照顾配偶、子女甚至子孙。因此，我们要适时检讨及评估保单的有关安排
，为身边重要的人未雨绸缪。注：保险产品须受有关保单的条款及细则约束。
《ＡＸＡ安盛首席寿险产品总监　左伟豪》