《钱来自有方》随著金融科技发展，多家机械理财顾问（Ｒｏｂｏ－ａｄｖｉｓｅｒ）公司
已在香港开展业务，为投资者提供收费较低的网上理财顾问服务。对于一些希望获取投资建议的
投资者来说，机械理财顾问可以是一个收费较低的选择。
　　但是，如果你希望与投资顾问直接沟通，又或对电脑程式处理个人投资存有疑虑，则可以选
择传统的理财顾问服务。
　　简单而言，机械理财顾问是一个利用金融科技（不使用或只涉及少量人手），为客户提供理
财建议的网上平台或流动应用程式。了解机械理财顾问的优点与缺点有助你评估此类服务是否适
合你。

＊收费和投资门槛较低＊

　　较低的收费水平是机械理财顾问的一大优势，例如收取低于１％的服务年费（以客户帐户总
值计算）。由于免除了或尽量减少真人参与和其他实体经营所需的开支，机械理财顾问可以远低
于传统理财顾问的成本向投资者提供理财顾问服务。一般来说，你只需数千港元甚至更低的金额
，便可透过机械理财顾问开始投资。有些机械理财顾问甚至不设最低投资金额要求。
　　一般而言，若使用机械理财顾问服务，只要你能够连接互联网，便可以随时随地使用机械理
财顾问服务。你只需要登入帐户及提交所需资料，系统便会自动给你投资组合建议，你更可以透
过机械理财顾问随时随地查阅个人投资纪录资料，省去排队或预约的时间。

＊缺人性化接触＊

　　不过，使用机械理财顾问则代表客户没有真人互动对象。机械理财顾问透过网上问卷向客户
索取资料以提供投资建议，但无法就客户个人情况追问更多资料，也无法意识到客户是否有意就
某个问题表达更多意见。
　　相对而言，真人顾问或更能以整体角度考虑不同因素，例如视乎需要或透过观察客户情绪变
化，向客户查询更多资料。另外，如果客户对市况及其投资感到不安，真人顾问亦可以向客户解
释投资市场如何运作，及回应客户所关注的问题。
　　此外，由于整个过程都在网上进行，客户需要具备与电脑或流动应用程式有关的科技知识。
因此，一些不熟悉数码环境的人士或会因而抗拒使用机械理财顾问。
《投资者及理财教育委员会总经理　李博卫》