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《宏观理财-冼健岷》VHIS保障多元化,如何选择适切方案?

2019/05/23 10:28打印本文章字体:
  《宏观理财》政府推出的自愿医保计划包括提供基本保障的「标准计划」,以及进阶版「灵
活计划」,后者提供更全面的保障,例如更高的保障额及更阔的保障范围,适合需要更充裕保障
和有能力支付较高保费的投保人。
  由于「标准计划」的保障范围大同小异,保障特色较多元化的「灵活计划」成为保险公司竞
争的重要市场。根据政府自愿医保网站显示,现时有16个「灵活计划」可供市民选择,保障范
围和推广优惠都各具特色,投保人要细心分析才能选出最适合自己的方案。

*保额无上限,保障更丰裕*

  考虑「灵活计划」的投保人,当然期望得到更丰裕的保障。我们可以留意一些保障方案,具
备保证终身续保、每年保额无上限和不设终身保障限额的计划,每当投保人有需要时,都能获得
适当的治疗,而不用担心限额用尽,未来失去保障。
  大多数的「灵活计划」都有普通房、半私家房和私家房三个等级之分,要注意的是相关医疗
费用例如医生费、手术费以至电子扫瞄等,会根据病房类型而有所差异,大家可根据自己的意愿
,选择不同病房等级的保障。此外,现在一般的产品投保时未知的已有病症大多不获保障,坊间
有公司提供相关保障和先天性疾病保障,客户更添安心。
  有部分公司亦会提供额外保障项目,例如中医癌症治疗、妊娠期并发症、紧急门诊牙科治疗
及言语治疗等,如有个人保障需要可拣选相应产品。有些保障方案亦会细分为「网络保障」及「
非网络保障」,在「网络保障」下选用保险公司的医疗网络服务,可享有更高的赔偿上限。有保
险公司为迎合高端客户的需要,推出高端灵活计划产品,不就住院及个别手术项目设赔偿限额,
并设有三个「垫底费」选项,客户先「包底」再索偿,选择较高的「垫底费」可减省保费支出。

*保费回赠,鼓励客户投保*

  保障范围固然是客户考虑投保的重要因素,有些公司为了进一步「吸客」,推出不同的优惠
,有公司的「灵活计划」客户可享高达4个月的保费回赠;此外,部分公司的「灵活计划」如投
保人如没有作出索偿的话,可获无索偿保费折扣。
  最后想提醒大家,保障愈全面,保费亦会水涨船高,大家要想清楚自己是否有个别的保障需
要,才投保适合自己的计划。而且,大家要留意部分保障须满足指定条件才可申请索偿,投保前
要了解清楚。「灵活计划」保障范围比较广泛,难免令人花多眼乱,大家不妨参考理财顾问的意
见,作出明智的决定。《康宏理财服务有限公司行政总裁 冼健岷》
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