环球基金www.etnetchina.com.cn

《宏观理财-冼健岷》自愿医保高端产品,设自付额减省保费支出

2019/06/06 10:00打印本文章字体:
  《宏观理财》自愿医保计划已经推出一段时间,当中包括基本保障的「标准计划」,以及进
阶版「灵活计划」。如果大家希望获得比市场普遍的「灵活计划」更优质的医疗保障,可以考虑
自愿医保「灵活计划」中少数只受限于个人每年及终身限额却可全数赔偿不同保障项目之的高端
医疗计划,享有更优越的保障。
  高端医疗计划顾名思义赔偿及覆盖范围当然更加全面,例如坊间有自愿医保高端计划的主要
保障项目可全数赔偿,每年保障限额高达500万元,终身保障限额更高达2000万元。而且
,保障范围并不局限于香港,受保人在大多数的亚洲地区都可获得保障。保障金额和地域更广,
保费亦都相应较高,客户如希望得到上述全面的保障,但又担心保费难以负担,那该如何是好?

*先「包底」,再索偿*

  此类「灵活计划」内的高端医疗计划特别加入「自付额」(又称垫底费)选项,受保人先「
包底」自行负担部分医疗费,之后再索偿。此类方案的保费会比选择零「自付额」方案较相宜。
例如,市场上有计划提供四个自付费选项,分别为0元、1.5万元、2.5万元及5万元。「
自付额」愈高,保费愈低;「自付额」愈低,保费愈高。以25-39岁的非吸烟投保人士为例
,自付费0元的年缴保费介乎7546-10767元;自付费1.5万元的年缴保费介乎46
78-6675元;自付费2.5万元的年缴保费介乎4,151-5923元;自付费5万元
的年缴保费介乎3472-4954元。

*善用公司医保支付「自付额」*

  然而,「自付额」是不是就等于一定要由「自己支付」?其实,打工仔可用现时公司提供的
医保作出的赔偿金额,来支付自愿医保的「自付额」,如此一来,自己便可能不用真金白银来缴
付「自付额」了。
  此外,市场上有计划提供免再核保调低「自付额」,客户可选择于年满50、55、60、
65、70、75或81岁生日后的保障周年日,毋须再次提交健康申报,而调低至指定「自付
额」金额。不同人生阶段可选择不同「自付额」,年轻时经济能力稍逊,可拣选「自付额」较高
的计划,节省保费支出;当临近退休时,就可以选择减低「自付额」方案,避免一旦患上严重疾
病,花费大笔积蓄来缴付「自付额」,影响退休生活。灵活运用「自付额」可以得到周全保障之
馀亦可节省保费支出,诚然值得客户考虑。善用「自付额」的实际操作可能有点复杂,大家可聆
听理财顾问的详细解说,再选择合适的保障。《康宏理财服务有限公司行政总裁 冼健岷》
备注:1. 本网站所有资讯与说明文字仅供投资人参考,如有与基金公司相关公告及基金法律文件不符,以相关公告及基金法律
     文件为准。
   2. 投资有风险,投资人拟认购(或申购)基金时应认真阅读各基金《招募说明书》与《基金合同》等,全面认识各基金
     产品的风险收益特征,并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受
     能力相适应。基金投资要承担相应风险。