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《宏观理财-冼健岷》短期储蓄保险,稳中求进
2019/08/29 10:01
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《宏观理财》今时今日,相信有很多「月光族」都有同一个疑问:如何储下资金去实现梦想
?对于习惯花费的「月光族」来说,要积累更多财富并非易事。不过,如果能够开源节流,再配
合适切的理财方案,达成理想的储蓄目标,指日可待。那么我们又如何逼自己储钱,建立良好的
财政纪律?
市场上有些短期储蓄保险,规定投保人按时供款,可增强他们的储钱动力并且持之以恒。而
在资金滚存生息之下,在保单完结后就可一次过取回本金,保证回报及非保证利息(如有),可
以帮助投保人建立定期储蓄的习惯,不失为有效的理财工具。所谓「短期」储蓄保险,其保费锁
定年期以两年起至六年不等,此类产品潜在回报大多高于不少银行活期和定期存款,风险一般亦
较投资股票低,适合承受风险能力较低,但又希望取得稳中求进回报的人士。而且,短期储蓄保
险在储蓄及回报以外,更附加少量人寿保障成分,可谓一举三得!
*月缴保费,低至2000元*
坊间有些俗称「2Pay3」短期储蓄保险,供款两年,三年后期满可取回保费连利息,其
年度化保证回报率(IRR)约1.98厘至3.16厘。计划最低的月缴保费只须2000元
,缴付保费方式亦十分灵活,除一般的年缴或月缴的保费缴付方式,特设预缴选择,投保人可于
投保时全数缴付两年的保费,最适合喜欢灵活弹性的年轻人。而且,此方案亦附有额外意外身故
赔偿,如受保人在首个保单年度内因意外导致身故,将获支付相等于受保人身故时已缴总保费
10%的额外意外身故赔偿,倍添安心。
若果投保人有较充裕资金,可考虑另一个「3Pay6」的储蓄保险,保费缴付期仅为三年
,便可获得六年人寿保障,计划设最低每年保费,其年度化保证回报率(IRR)约3.23厘
*预留资金,以备不时之需*
在投保短期储蓄保险前,建议大家预留一笔流动资金以备不时之需,因为如在供款期满前有
紧急经济需要而提取保单部分或全部现金价值,可提取的保单价值很大机会是低于已缴保费。此
外,由于有些保险公司对短期储蓄保险产品设下限额,而大部分的产品都须以年缴方式交保费,
月缴并不普遍,在考虑投保时要留意。
若大家想进一步了解不同的储蓄保险产品的入场门槛和回报等资讯,可寻求理财顾问的专业
意见。《康宏理财服务有限公司行政总裁 冼健岷》
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