《保险触觉－李剑云》越来越多人对家居保险意识加强，但是关于家居保险的保障，很多人
会将「火险」及「家居保险」混为一谈，两者的保障范畴各有不同，同时楼宇结构「全险」保障
又与两者有所不同。
　　「火险」只针对楼宇结构方面的保障，例如墙壁、天花、地板、窗户及业主在购买物业时已
有的装修，若单位结构不幸在火灾中受损，火险就可为受保人提供重建受毁坏物业所需的资金。
「家居保险」保障居所内的财物损失
　　至于居所内的财物就要靠「家居保险」提供保障，若已有家居保险的受保居所因意外而导致
单位内财物损失或损毁，均会受到保障。但要注意的是保障范围并不包括玻璃幕墙，受保人可按
保单条款向保险公司提出索偿。
　　曾经有受保人因水管爆裂引致大量食水涌入大厅，浸坏部分木地板，音响器材亦意外受到损
毁，而木地板是受保人装修时曾经更换过的，那么更换或修理木地板及音响设备的费用是受到家
居保险的保障的。另外，如果因为更换或修理木地板令到家居暂时不宜居住，受保人还可以获得
临时居所保障，部分家居保险，每天赔偿额高达１５００元。

＊楼宇结构「全险」保障＊

　　　楼宇结构「全险」保障为家居提供意外损失或损坏的「全险」保障，包括但不限于火灾、
爆炸、盗窃、水灾、山泥倾泻和地陷等风险。夏季台风大雨容易导致楼宇外墙渗水，外墙修理部
分由楼宇物业管理公司负责，但一般「火险」未必包括渗漏所引起的损坏，「全险」则涵盖由外
墙渗水产生对钢筋的损坏和修复、混凝土剥落、修复和喷漆的工程费用。
市面上部分楼宇结构「全险」除了提供楼宇维修或更换任何意外损失或损坏的费用，亦会赔偿清
　　理废物及建筑费，包括：清理废物的费用最高赔偿额为重建费用的百分之五、受保人恢复有
关楼宇原状而须支付的建筑师、测量师及顾问工程师费用、律师费及其他费用，最高赔偿额为重
建费用的百分之五、以及受保人为符合法定楼宇规例而须支付的，恢复楼宇原状的额外费用。
　　很多时候业主在买楼时已获承造物业按揭的银行赠送楼宇结构保险。若大家已有楼宇结构保
险，只需根据室内装修、家俱、电器、贵重物品等价值确定家居保险之保额，同时亦要注意每项
保障的金额上限及赔付条款，以及不保事宜。大家可向业主立案法团或物业管理公司了解居大厦
是否拥有大厦楼宇保障。特别是单栋楼宇的住户，可以考虑楼宇结构「全险」保障。
注：保险产品须受有关保单的条款及细则约束。《ＡＸＡ安盛一般保险零售业务主管　李剑云》