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《积金有道-刘家怡》选购保证基金,条款细节要看清

2019/12/13 10:01打印本文章字体:
  《积金有道》回顾2019年的投资市场形势,相信离不开「波动」二字。在这种气氛下,
不少成员担心大上大落的走势,将目光锁定在防守性较强的「保证基金」,冀发挥避险作用。虽
然保证基金被视为风险较低的基金,但当中有些事项及条款细节或许未必人人知晓。现简单分享
一些要点,令大家投资时可以注意。

*保证基金不等于保本*

  坊间有不少人以为投资保证基金即等于保本,其实并不然。先和大家分享一些相关的基本概
念:保证基金一般包括本金保证或最低回报保证,可以是投资相连(即基金回报取决于基金资产
的表现)或非投资相连(即基金回报并非取决于基金资产的表现)。而基金的保证人有权扣起超
越保证回报率的投资回报,以拨归基金保证人的利润,或用以「拉上补下」,即在回报较佳时把
部分的回报扣起,用来填补回报较差时的不足,相信这部分并不难理解。

*符合条款才能获得保证*

  综观目前在强积金市场上的保证基金,大部分均提供有条件保证,简单来说就是要符合若干
条件,才能获得保证。至于保证最终能否兑现,实际上受制于不同因素,一般包括锁定期、提取
条件、取消或修订保证等。
  在选择保证基金前,必须仔细看清有关保证的附带条款及细节。例如锁定期方面,成员若在
锁定期内从保证基金提取单位或资产,或雇主将所有雇员帐户转至另一计划,保证就有机会失效
;而提取条件方面,成员只有在指定情况下提取权益方可享有投资保证,例如要在特定年期内一
直持有相关基金、供款次数要符合最低要求、最后一次供款后要将权益留在基金达指定年期或符
合法定要求等;成员也要清楚保证人在什么情况下可取消或修订所提供的保证,例如部分保证人
只需在三个月前预先通知成员,便可单方面更改保证回报率。
  总而言之,成员若在中途提取单位或资产、或将帐户转至另一计划,要是不符合基金的保证
条款,便不能享有所提供的保证。虽然保证基金属防守性基金,但大家作出投资决定时还是不要
轻率,紧记要详阅及理解相关文件,以保障自己的权益及未来退休积蓄。
《友邦香港及澳门首席企业业务总监 刘家怡》
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     产品的风险收益特征,并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受
     能力相适应。基金投资要承担相应风险。