《保险触觉》近期天气转差，越来越多人会查询家居保险的细节，特别关于保单内保障项目
及风灾或水灾后维修的索偿程序。根据香港保险业联会，２０１８年超强台风「山竹」引发保险
索偿约３．２万宗，总额近３０亿，７成为财产损失。过去本港接连受到「山竹」、「天鸽」及
「帕卡」等台风吹袭，期间有临海的住宅单位遭海浪拍打，海水从窗罅渗入；又有屋苑部分单位
遭从天台掉下的吊船撼爆玻璃窗及外墙，狂风暴雨直接吹入屋内，户主损失不菲，家居保险便能
够发挥作用，赔偿有关损失或损毁。

＊临时居所保障，应对突发意外＊

　　家居保险除了提供全面的家居财物保障，有些家居保险更提供临时居所保障。如因悬挂八号
台风或以上或黑色暴雨警告讯号，导致居所超过连续六小时暂停食水或电力供应，或超过连续六
小时没有电梯服务到达受保人的居所楼层，保险公司将就临时住宿及膳食津贴的合理费用作出赔
偿，每年最高赔偿额达七千多元。
　　此外，如受保人的居所意外损失或损毁而导致不能居住，家居保险将提供临时居所费用，每
天最高赔偿额为１５００元，每年最高赔偿额达９万元。

＊台风下的索偿情况＊

　　有受保人的分体冷气室外机，在超级台风山竹肆虐期间部分风叶被吹断，不能运作。考虑到
分体冷气室外机是不可能因台风逼近而放回室内，或作出其他防护措施，因此受到家居保险的保
障。由于更换分体冷气需要搭棚，购买新机加上安装的费用，我们赔偿了接近两万元。曾经有受
保人因为台风带来暴雨，窗台严重渗水，令放在窗台的物件湿水损坏，受保人向我们索偿。由于
受保人能提供物件的收据，经我们核对后，受保人获得最高赔偿为保单内每件物品的最高赔偿额
。
　　还有，曾有受保人在窗户或窗台的位置放置盆栽及杂物，在台风期间，盆栽及杂物意外跌出
窗外，引致街上的途人受伤。涉及人命伤亡的意外，伤者可循民事索偿，而法庭会根据受伤情况
作出判决，部分严重个案的赔偿额更以数百万元计，并非一般家庭负担得起。家居保险所涵盖的
第三者责任保障就可以支援受保人、其同住家人及家庭佣工，因意外引致他人受伤或财产损？所
需负上的法律责任，有助应付巨额申索及减轻法律开支。
　　最后，大家在投保家居保险计划前，应细心比较不同计划的保障范围、保额及不保事项，同
时亦要注意每项保障的金额上限及赔付条款，挑选最适合的保障计划。假如日后要向保险公司提
出索偿，记得要在意外发生后尽快通知保险公司，并交齐所需的证明文件，以加快审核及理赔的
程序。注：保险产品须受有关保单的条款及细则约束。
《ＡＸＡ安盛一般保险营销业务总监　黎柱基》