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《钱来自有方-陈玉丽》提防投资骗局-涉高回报基金保险投资计划

2021/02/03 10:00打印本文章字体:
  《钱来自有方》骗徒手法层出不穷,警方商业罪案调查科最近捣破一个诈骗集团,利用相对
少见以开放式投资平台运作的投资相连寿险计划作案,令投资者不容易察觉问题。诈骗集团成员
包括执业律师及持牌保险经纪,透过在海外设立基金,讹称基金属于保险公司,以高回报作招徕
及保险产品作包装,向香港及内地受害人推销。
  案件涉及港币4.75亿元,约有260名受害人,大部人为内地人士,骗徒是看准他们不
熟识香港保险投资产品及监管制度而进行诈骗计划。投资者在购买金融产品时,必须提高警觉,
特别留意以下各项,避免坠入类似骗局。

*高回报低风险是骗徒常用技俩*

  骗徒讹称基金提供远高于市场的保证回报作饵,但世上没有免费午餐,贪图高回报很容易坠
入骗徒圈套。大家必须提高警惕,避免成为投资骗局对象。

*非证监会认可基金可能涉及很高的风险*

  骗徒在海外设立基金,有关基金没有取得香港证监会认可资格。投资于非证监会认可基金可
能没有任何保障及涉及很高的风险。因为非认可的基金不受证监会监管,基金的架构及运作亦可
能不受本港任何法规规管,而销售文件也可能未经任何香港的监管机构审批。投资前,应先查核
投资产品是否获证监会认可。

*仿称「专业投资者」削弱投资者保障*

  一般来说,根据法例,非证监会认可基金不可向公众人士公开销售,但可向专业投资者作私
人配售或在有关豁免适用的情况下发售。个人投资者拥有港币800万元或以上的投资组合,便
可被界定为专业投资者。骗徒误导受害人认作专业投资者,并可承受高风险,令他们可以购买非
证监会认可基金。仿称专业投资者可能令你购入不合适及不受监管的投资产品,并削弱你可享有
的投资者保障。若有中介人诱导你仿称自己为专业投资者,应向监管机构举报。

*小心复杂的投资产品*

  诈骗集团讹称涉案基金属于一家跨国保险公司,以博取受害人信任,诱骗他们认作专业投资
者,并透过以开放式投资平台运作的投资相连寿险计划购入涉案基金。有别于一般向公众发售的
投连寿险,涉事投连寿险计划以专业投资者为销售对象,并以开放式投资平台方式运作,让专业
投资者自行选择投资产品或资产,包括非证监会认可基金。
  投连寿险是一种兼备投资的保险产品,投保人在决定购买前,应详细了解投连寿险的结构、
运作方式、投资选项、收费、资金锁定期及其他条款。选择投资选项时,应查核基金是否获证监
会认可,了解基金的特性、风险、收费、以及有关基金公司的背景,并定期监察投资表现。

*切勿完全依赖中介人*

  根据报道,不少受害人本来是打算购买普通的人寿保险产品,却被诱导购买投资相连寿险及
投资于涉案基金。骗徒会逼受害人仓卒作出决定,让他们堕入骗局,更故意填报错误的投保人资
料,令保险公司没法联络投保人。
  不论是投资或投保,我们必须小心考虑中介人的建议。作任何决定前,必须保持冷静及警觉
,自己做功课,清楚了解产品特性及风险,考虑是否适合自己需要及风险承受能力。签署认购文
件时,应仔细阅读及明白所有内容及条款,并核对所有资料,切勿在空白文件或纸张上签名。另
外,购买海外金融产品须加倍小心。若有需要,应咨询独立的专业意见。
《投资者及理财教育委员会(投委会)传讯及教育资源主管 陈玉丽》
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