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《保险智卫-余柏坚》保障未来也分「已知」及「未知」?

2021/03/02 15:21打印本文章字体:
  《保险智卫》相信大部分人都会同意保险产品的设计是为保障「未知」的未来,例如保障被
保人在未来某年获得一定的储备实现自己的计划,或于未来一段时间甚至终身获得一定的财务支
持以应付保健开支,又或保障被保人能将财富传承予挚爱,将未知创建成自己的理想。
  不过大家可能未必留意,保险所保障的亦包括「已知」元素。因为已知可以透过计算风险,
根据或然率计算保费并提供保障。这样说来,保险能真正保障未知的未来吗?若将来再面对类似
2019冠状病毒病这种新疾病,保险能适时提供保障吗?
 
*已知未知全覆盖*
 
  传统的危疾保险一般就患上已定义及计划内列明的疾病提供保障。每当有新疾病出现时,保
险业界需根据医学界的数据及资料,作连串检视及风险计算后才能决定是否将新疾病纳入受保范
围,保障未必跟得上疾病发展的速度。因此,有保险公司便推出崭新的危疾产品,保障已定义疾
病之同时加入能覆盖未定义疾病的机制,双管齐下,为被保人全面加强安全网。
  计划一方面为已定义疾病加强保障,例如就较常见的危疾提供多重赔偿,在发放危疾权益后
,若被保人再罹患指定危疾时,可获多次额外赔偿,让其有更充裕财政资源抵御疾病。
  另一方面,将保障范围延伸至未定义或未知的疾病或状况,只要被保人因伤病而须入住深切
治疗部病房指定日数,计划便会预支投保额助被保人解燃眉之急。若被保人的伤病使健康状况变
差以至对生活造成更严重的影响,例如需连续住院10天、须终身服药或接受全身麻醉之手术,
计划将再提供额外赔偿,给被保人更大的支持。此种同时就已知及未知疾病,按严重程度赔偿的
危疾保障计划,总保障可达原有投保额之10倍。
  除了经济上的支援,危疾患者还需要庞大的身心支援,所以现今危疾保障计划亦发展至包含
一系列健康护理支援服务,其中市场较少见提供认知障碍症支援服务,下次再和大家探讨。
《富卫香港及澳门首席产品总监 余柏坚》
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