《保险触觉》虽然政府近日提升汽车首次登记税及牌费，但亦为「一换一」计划增加税务
宽减，鼓励车主更换电动车。加上疫情下，不少人希望能减少使用公共交通公具，触发购买汽车
的打算。准备做车主的你，选择车款同时，记得购买综合汽车保险。

＊新手车主必备－综合汽车保险＊

　　或许你已经知道，根据法例规定，在本港道路上行驶的任何种类汽车，都必须购买第三者责
任保险。不过，这种保险只提供对第三者的人身伤亡或财物的损毁责任的保障。假如投保人的汽
车有任何损毁，或是因身体受伤所引致的医疗开支，将不会获得任何赔偿。
　　综合汽车保险则不一样。综合汽车保险的保障范围不单覆盖第三者责任保险，同时亦包括受
保汽车及其配件或零件在交通意外中的损坏，甚至是因盗窃而造成的损失。部分计划更会提供额
外保障，例如指定期内的「同款新车换旧车赔偿」、更换挡风玻璃开支及临时代用车服务等。对
新手车主而言，这些保障尤其重要。

＊不需提供投保额＊

　　不同于一般财物保险，综合汽车保险特点之一是投保时一般不需提供投保额。这是由于受保
汽车的市值会随时间而改变，假如于投保时已假定一个保额，将难以反映汽车日后的真正价值，
投保人也可能要支付溢价，白白浪费金钱。倘若真的发生交通意外而令受保汽车受损或全毁，保
险公司会采用「市值」的赔偿概念，并以受保汽车同款，兼类似状况、规格及车龄的汽车现价作
为赔偿参考，以提供最贴近其真正价值的保障。

＊设无索偿保费折扣＊

　　汽车保险还设有独有的奖励机制－－无索偿折扣，假如投保人于投保一年内没有任何索偿，
第二年续保的时候，保险公司会给予特定的折扣率。一般而言，一年无索偿纪录可享八折优惠，
随后按年递增，假如车主已连续投保五年无任何索偿，第六年续保时最多更可获得四折优惠。
　　至于如何厘定保费，保险公司会根据过往的索偿记录，亦会参考投保人的年龄、驾驶经验、
车辆型号、估值及交通违规纪录等，计算须缴付的保费，可说是非常个人化。另外，投保人要留
意汽车保险与大部分保单一样，都设有自负额，自负额即被保险人发生意外事故时，须自行负担
的金额。但金额会视乎不同因素而定，例如驾驶者并非记名司机、２５岁以下的司机或持有正式
驾驶执照不足两年的驾驶者，其自负额亦有所不同。
　　为了自身及他人的安全著想，不论是驾驶者或行人都要严格遵守交通规则，尽量减低交通事
故的机率。一旦不幸发生事故，应保持冷静，除报警求助外，有些综合汽车保险计划更设有２４
小时紧急服务热线，包括一般交通规例查询、路边紧急维修转介、拖车安排，以及索偿程序的谘
询等服务，为投保人提供协助。希望每位新手车主，觅得爱驱之馀，亦找到适合的汽车保障，安
心享受驾驶乐趣。
注：保险产品须受有关保单的条款及细则约束。《ＡＸＡ安盛一般保险营销业务总监　黎柱基》