《积金攻略》香港继续成为全球最长寿命地区。根据日本厚生劳动最新公布的数据，
２０２０年香港女性平均寿命为８８．１４岁，男性则为８２．７１岁，即是女性比男性更长寿
逾５年。假设每月生活费为１．５万元，长寿５年，不计通胀因素，退休储备便需要多９０万元
。
　　然而，女性的工作年期却比男性短。香港统计处的资料显示，截至今年第一季，按年龄划分
的劳动人口，在５５岁以下的各个组别，女性与男性的人数均不相伯仲；及至５５岁以上，女性
的人数便急速萎缩；到６５岁及以上，女性的人数只得５．２７万，只及男性的１１．９６万的
不足一半，反映女性比男性更早离开劳动市场，即是更早失去稳定收入。
　　这还不止，女性的平均收入又比男性低。统计处发布的《综合住户统计调查按季统计报告》
显示，今年第一季，女性（不包括外籍家庭佣工）的每月就业收入中位数，为１７５００元，男
性则为２００００元；当中，无论以年龄划分，抑或以所属行业划分，情况皆是如此。

＊投资取态不宜太过保守＊

　　在上述三项因素影响下，女性更需积极管理强积金。首先，就是增加供款，除了雇主雇员合
共１０％强制性供款外，只要每月多拨５％收入作为强积金自愿性供款，退休储备便会增加
５０％；如果每月可以多拨１０％，退休储备更会增加１倍。
　　此外，女性的投资取态一向较男性保守。且看积金局的２０２０《计划成员累算权益统计分
析》，在绝大部分的年龄组别，女性将资产投放于股票基金的比例，均低于男性；反观投放于保
证基金的比例，则女性多数高于男性，而且年龄愈大，此情况更明显。
　　可是，保证基金的回报却不见得好，虽然截至今年３月，过去１年回报有３．８％，还高于
债券基金的２．７％，但将时间轴拉长，以过去３年、５年或自强积金制度实施起计，保证基金
的回报均低于债券基金，甚至低于通胀。这部分原因可归咎于保证基金的开支比率，冠绝所有基
金类别，平均也要１．８９％，最高更达３．３４％。

＊长寿可成优势＊

　　因此，女性不妨考虑增加投放到股票基金或混合基金的资产比重；当中，比男性更长寿将成
为优势，因时间可降低资产的年均波幅，亦即降低相对风险。如不擅于投资，预设投资基金是个
不俗选择，截至今年３月，核心累积基金自２０１７年推出以来的年均回报有８．３％，６５岁
后基金也有４．６％。
　　最后，女性随著更长寿，更能享受复息效应的好处，建议成员将强积金资产尽量保留于户口
内继续滚存，不宜于退休时一次过提取。《康宏理财服务公司产品管理部总监　锺伟善》
　
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