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《退休多角度-程浩贤》如何面对退休成本上升?

2022/06/29 10:00打印本文章字体:
  《退休多角度》面对生活成本不断攀升,作为投资者的您和我也许不得不修改预算或调整退
休期望。根据香港财务策划师学会(IFPHK)于6月头发表的「香港退休开支指数」调查结
果新闻稿, 2021年的指数达117.4,较2020年基准年(100)上升17.4%
。退休人士每月基本真实开支为13,465元,在通胀及生活成本上升的双重夹击下,未来退
休开支只会有增无减。受访的退休人士有逾四成表示退休后收入不足之前一半,低于经合组织及
世界银行的月入替代率(replacement ratio)──即退休后月均收入占退休
前每月薪酬的比例──标准的六成。积金制度、业界和市民自己如何可以互补不足,追求较理想
的退休生活?
 
*撤对冲、积金易,可优化成员退休保障*
 
  大家应该有留意立法会刚通过取消强积金对冲的法案,新安排下,打工仔被解雇时所获得的
赔偿部分金额将不会从自己本身的强积金户口扣除,作为退休福利之一的强积金累算权益因此没
有因对冲而削减。累积的强积金变相多了,若认真管理继续投资,可以是一个财富增值的机会。
同时,政府积极设立积金易(eMPF)平台,将会是撤销对冲的关键配套,当中雇主可设立专
项储蓄户口,为取消「对冲」后的潜在遣散费或长期服务金支出预先储蓄。
  现时,强积金制度覆盖全港超过8成的就业人口,eMPF长远目标希望为所有强积金成员
降低收费及便利管理。作为一站式的电子平台服务,积金易可以让所有成员:包括雇员、雇主或
自雇人士,随时随地透过网上和手机应用程式管理强积金账户,不只限于查阅账户资料,甚至可
以转移基金与整合账户。引述今年年头财库务局局长网志文章的资料,通过规模效应及提高数码
使用率,预料eMPF于10年内为计划成员累计节省最少300亿元甚至达400亿元的成本

  根据政府估算,对强积金成员而言,收费长远有下调空间吸引之外,亦有助推动数码化用户
体验,可更简易、便捷和有更大弹性按个人生活节奏自助式管理强积金, 鼓励大家持之以恒地
积极作强积金投资,有望追得上高涨的退休成本。
 
*跳出框框:积金以外,退休以后,持续投资*
 
  除了积金制度、业界的努力,市民自己有何对策?也许大多数人会惯性聚焦于退休前,主要
以强积金方式来累积储备作未来之用。退休概念仲停留系MPF足够吗?根据世界银行提出的退
休保障五大支柱,我们的强积金制度属于第二支柱,即由私营机构管理及具足额资金的强制性供
款制度。较全面的退休保障并非单一支柱承受得了,需配合其他支柱(例如自愿性储蓄或其他个
人资产等)互补不足,方能稳固支撑。退休前累积储备固然重要,但随著社会进步,医疗科技让
人均寿命普遍提高,未来退休生活将面对更大挑战。当退休生活年期延长,日常生活和医疗等开
支便随之而增加,想更好应付更漫长的人生岁月,退休后的持续投资变得越来越不容忽视。
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《信安投资及退休金服务有限公司行政总裁 程浩贤》
 
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