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  • 第三季人均蚀2623元 打工仔如何部署保平安?
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    发表时间: 2019-10-10 13:10:35
  •   全港多处地区上周末出现暴力冲突,持续三个多月的社会不稳局面有升级迹象,在这多事之秋,不少打工仔强积金持有港股基金,强积金成员应如何为今季组合作部署呢?



    专家认为,港股面对本地政局动荡和中美贸易谈判的内忧外患之际,宜采避险策略。(资料图片)


    第三季强积金整体跌1.13% 人均蚀2623元

      据理柏数据显示,第三季,强积金整体下跌1.13%,人均蚀2623元。单计9月份,整体强积金上升0.97%,以6月底强积金总净资产值9100亿元、去年底计划成员436.5万名计算,人均赚2022元。

      8月份整体强积金则跌1.85%,以相同的计算基础,人均蚀3857元。7月份强积金每人平均亏蚀788港元。

    港股基金急跌近7% 永明:强积金港股基金近两个月赎回骤增

      资料显示,虽然今年至今强积金平均回报仍升逾7%,但第三季已转跌,当中受重创的是港股基金,更急跌近7%。第四大强积金受托人永明金融亦指,最近其港股产品呈现较大赎回,8月份旗下港股产品净流出逾5亿元。

      永明金融财富及退休金业务总经理陆季婵表示,8及9月成员换马情况较7月时骤增逾两倍,按月约有1万宗组合转换,主要由港股基金转投防守类基金。

    汇丰:按风险承受能力制定长远策略 不要被短期波动打乱阵脚

      汇丰香港退休金主管叶士奇在回应《环富通基金频道》的提问时表示,强积金是长远的投资,其投资年期长达成员整个工作人生。投资年期越长,遇到市况波动的机会亦越大,但其平均成本法有助抵御市场短期波动。

      成员应按投资目标及风险承受能力,制定长远投资策略及相关资产配置,为自己累积退休财富,不要被短期的表现数据打乱阵脚。

      成员应定期检视强积金投资策略及帐户表现,并根据不同人生阶段的需要为投资组合作出相应部署。

    恒杰保险:宜采避险策略 善用保证基金

      受到本地示威事件持续影响,近两个月,强积金的港股基金录得明显的赎回,主要转投防守类基金。对于环球及本港经济逆转,港股面对本地政局动荡和中美贸易谈判的内忧外患之际,内忧外患下,专家认为宜采避险策略。

      恒杰保险业务雇员福利及个人理财产品总经理钟建强对《环富通基金频道》表示,受累于中美贸易战,预期第四季环球经济前景持续向淡,料股市表现仍然较为波动,因此,本港投资者在强积金的资产配置上,须加倍着重风险管理。

    选“软性保证基金”分散投资及避险

      在这个波动和不明朗的市况下,他建议打工仔可选择“软性保证基金”,因这类基金的基金经理可动用部资金投资于股票,这可为投资者进行分散投资。当投资者到65岁退休时,可享有软性保证基金的保证回报。但若中途赎回,便不可享有保证回报。不过,若该基金的股票投资回报高过保证回报,相信投资者亦不会介意中途离开。他指,这类基金的好处是既可分散投资,亦可保本,是避险的好选择。

    临近退休者 可选“硬性保证基金”

      至于临近退休者,他建议可选择一些“硬性保证基金”,因投资者可随时进行赎回,并可按比例取回保证回报。但市面上这类基金的供应甚少,只有数只,保证回报约2%-3%,在这个低息及波动市况的环境下,这类基金属于吸引的产品。

      不过,他提醒投资者在选择软性保证基金或硬性保证基金时,需要留意基金的条文细则,不同的基金会有不同的规则。这可免日后因不清楚条文而取不到保证回报等等。

    善用“半自由行” 转往有提供保证基金受托人

      他又指,若雇员任职机构所选择的强积金供应商所提供的投资产品组合并无提供软性或硬性保证基金时,雇员可透过强积金“半自由行”,将雇员供款部分转往其他有提供软性或硬性保证基金的受托人,这便可确保雇员的投资可获得适当的避险投资保障。

    长线吸亚洲基金

      在强积金的配置方面,钟健强说,预期第四季股票市场的表现会较为波动,对于年青人而言,可考虑将每月新供款长线投资于亚洲市场。他指,尽管内地经济短期内受到贸易战所影响,但内地市场是内需的大引擎,相信长线会好转。

      至于债券的投资方面,他表示,在央行减息和施行量化宽松货币政策下,不利于债券市场。欧洲已出现负利率情况,令购买债券不单保息收,反而要支付利息。同时,目前债价已升上偏贵水平,投资须慎防显现“泡沫爆破”危机。因此,他认为此际购买债券避险是不恰当的。

    信安:环球经济风险仍然可控 第四季看好美国及中国

      信安资金管理认为,货币政策及环球金融状况将维持对宽松,支持经济复苏。该行略上调第四季股票配置至“轻微看好”,债券维持“轻微看好”。

      信安资金管理认为,环球经济风险仍然可控,暂时仍然温和的通胀有利经济目前扩张周期进一步延续。其次,货币政策及环球金融状况将维持对宽松,支持经济复苏。

      第四季,该行轻微上调股票配置至轻微看好,股票估值相对中性,但相对债券无论主权抑或企业债,都有较理想的潜在风险回报。当中,该行看好美国及中国,日本中性,轻微看淡欧洲,看淡亚洲及香港。

      债券维持轻微看好,整体估值虽然偏高,但在货币松背景下,适量的债券配置有助降低投资组合的波动性。

      (撰文:伍赐好)

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