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《保障全方位-左伟豪》财富传承,守护家人
2019/12/23 10:00
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《保障全方位》在人生各个阶段中,有不同的理财需要。在建立稳健的财政储备之同时,不
少为人父母者也冀望财富可以一直滚存,让资本增值的效果延续至后代,好让他们的人生道路更
顺畅些,并将父母对下一代的爱透过保险延绵下去。
为了达到储蓄及传承的目标,过往市民都倾向购买传统的储蓄寿险,贪其可让财富稳步增值
,也兼具人寿保障。不过,当被保人身故后,保单就会按其意愿将资产分配于指定受益人,但保
单亦会就此完结,保单持有人想要将财富传承到后世,就必需另购保单了。这样做,其实只是透
过保单跳过繁琐的遗产继承手续,将财产简单快速地交到下一代手中,但却中断了在同一保单内
继续滚存生息的作用。
*更换被保人,不减保单价值*
要真正做到财富传承,富可过三代、甚至四代,并且不打断资本增值的效果,其实现时也有
一些创新的灵活储蓄方案,容许客户可于指定保单周年日后更换保单的被保人,保险保障期将会
更改至最新被保人的100岁,更换次数达三次之多,而且也不会影响保单价值。保单的保障期
越长,意味著保单持有人可以尽享潜在保单红利派发,加上复息效应,大大提高回报增值潜力。
与此同时,这类储蓄方案备有灵活理财的特点,保单持有人可从保单提取已宣派的红利现金
价值,以配合个人财务安排,于规划长远理财计划时及急需周转时更添弹性。
当然,该类型的保单亦兼具基本的人寿保险部分,假如被保人发生不幸事故身亡,指定受益
人就可获得一笔过或分期方式期给付(视乎保单持有人的选择)的身故赔偿。
传承的真正意义不只是单单将资产交棒,而是需要一个完善及全面的方案,配合合适的理财
产品,为自己建立稳健的财政储备之馀,同确保财富可以稳定增值、惠泽后人,成为家族的世代
相传之宝。注:保险产品须受有关保单的条款及细则约束。
《AXA安盛首席人寿保险业务及市场拓展总监 左伟豪》
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