《保险智卫》上篇分享过高端医疗保险的高保障、高弹性特点，只要懂得运用计划所提供的
多元选项，较相宜的保费亦可带来贵宾级的保障。对客户来说，以相宜保费令自己及家人得到适
合自己需要的优质保障固然划算，若高端医保计划也被纳入自愿医疗保险计划的框架，作为纳税
人的客户便可兼享税务扣除。不少保险公司看见此市场需求，都积极参与研发高端自愿医保计划
，为自愿医保市场带来高保障额计划的选择。

＊高额医疗保障＊

　　承袭了高端医保高额保障的特点，高端自愿医保计划也提供相对较高的医疗保障额，可达每
年数百万及终身数千万元，一般情况下应足以保障多次重大事件的医疗及优质住院服务的开支。
有些计划已可在不多于每年保障限额及终身保障限额下全数赔偿由住院及手术衍生的合资格医疗
费用，即免除了传统医保常见的细项开支赔偿限额，这样受保人便不用担心细项支出会超出赔偿
上限，索偿程序亦因此而简化。

＊保费金额由客选＊

　　如上篇所提及，有些高端医保计划设有不同额度的每年自付费可供选择，计划会由超出所选
自付费额度的医疗开支开始提供保障，自付费越高保费相应越相宜。自愿医保框架内的一些高端
医保计划亦提供自付费选项，以投保年龄３０岁的人士为例，在一些高端自愿医保计划中选择没
有自付费的保单保费约为每年上万元，而选择最高自付费的保单每年保费约为三、四千元。较具
弹性的高端医保更会为受保人提供将自付费降低或移除的权利，且毋须就此再提交可受保证明，
让客户因应医疗保障需要的增加，例如因退休而失去雇主提供的医保，更能全面运用自己的高端
医保计划。
　　另外，为鼓励客户维持健康生活，有高端自愿医保计划会为无索偿纪录的保单提供保费折扣
。为鼓励客户同时为家人增添医疗保障，有计划更将此种折扣扩展至以家人为受保人的自愿医保
保单，这种计划将同一保单持有人名下所有，包括以其指名亲属作受保人，并符合无索偿保费折
扣资格的保单集合给予额外无索偿折扣。
　　高端全面的医疗保障，配合不同自付费额度的选择，加上无索偿保费折扣，以及每课税年度
每名纳税人可就名下每位受保人的自愿医保享有最高８０００元的税务扣除额，经计算后，高端
自愿医保计划应有不错的性价比，打破大众对于高端医保的固有睇法。下次再与大家分享自愿医
保计划的各式增值服务。
　　上述资料仅供参考，富卫及其联系公司或各自的董事或雇员并不就资料的准确性、完整性或
是适合任何特定用途，作出任何明示或默示的说明、陈述或保证。不同保险公司的自愿医保产品
可能存在差异，投保前须了解清楚、分析和比较从而找出合适的保险产品。
《富卫香港及澳门首席产品总监　余柏坚》