《宏观理财》本港经济经历了本地生产总值（ＧＤＰ）首季按年收缩８．９％后，至今仍然
未见起色。财政司司长陈茂波在其网志及随笔中指出，按主要本地生产总值组成的部分分析，第
一季本港整体货物出口的跌幅明显受到２０１９冠状病毒病疫情受到严重干扰，以致内部需求、
出口及投资，暂时亦难有显著起色，因此把今年的经济预测大幅向下修订，最新估计为负增长４
％至７％，远差过２月中时原先估算的负增长１．５％至微增０．５％。如果疫情发展以至外围
带来的压力，令经济萎缩幅度靠近预测的下限，这将是香港经济自６０年代有记录以来最差的一
年。
　　值得注意的是，按本地生产总值各个主要组成部分分析，只得政府消费开支录得上升，继
２０１９年第四季按年上升６．１％后，２０２０年第一季则上升８．３％１；对比下，其他各
行各业经济活动全部萎缩。
　　事实上，就业市场正在恶化，经季节性调整的失业率，由２０２０年１月至３月的４．２％
，上升至２月至４月的５．２％；失业人数则由１月至３月的１６．２２万人，上升至２月至４
月的２０．２５万人，单月增加约４．０３万人。

＊前景不明，自律理财更显重要＊

　　经济不景气，就业不明朗，打工仔尤其是初出茅庐的年轻人，可能要多找几份兼职，或化身
斜杠族，以保持稳定的收入。在此艰难时期，更应自律理财，坚守６：３：１法则不失为一个合
适选择。
　　所谓６：３：１法则，即是把收入界分为６０％、３０％及１０％三份，分别作为应对「现
在」、「未来」与「未知」所用。「现在」的开支，包括衣食住行吃喝玩乐等日常生活，占
６０％。至于「未来」，就是为了达成中长期目标作准备，即是储蓄，以至投资，占３０％。「
未知」方面，则指未能预计的情况，例如意外、危疾等，将该等风险转嫁到保险公司。因此，这
１０％的收入，便是投放在保障方面。
　　先说６０％的日常生活开支，撇除「住」与水电煤等必要开支，其他不必要花费，例如出外
旅游、豪饮豪食、购买奢侈品等，则可免则免。
　　至于３０％的储蓄或投资，是为达成未来目标所用，包括结婚、产子、置业、子女教育，甚
至退休等，依照个人能力与可承受的风险，投放于不同资产类别，例如存款、股票、基金、债券
、商品等。即使年轻人的月薪可能不高，假如只得１．５万港元，３０％即４，５００港元，一
年下来都有５．４万港元，１０年就有５４万港元，这还未计复息的威力，以及薪金的增长。
　　最后１０％的保障部分，可因应自身需要，投放到不同产品。除了人寿保险，亦可准备医疗
保险。不要以为医疗和住院费用可由公司保险「垫底」，万一失去工作，便会失去收入之馀，还
失去了相关保障，不得不防。
　　随著现时的保险产品，也具有储蓄及投资成分，不妨将为「未来」与「未知」作打算的
３０％与１０％，合二为一，将４０％收入进行资产分配。
《康宏理财服务有限公司行政总裁　冼健岷》