《雅谈保险》笔者记得小时候的想法总是天马行空，对长大后的生活充满憧憬，例如想像自
己可以住大屋、穿漂亮衣服。但渐渐长大时却察觉若没有良好的人生及财富规划，这些终究只是
「白日梦」。最近同事们问我如果时光倒流２０年，会否有不一样的财富管理策略？这个问题让
我深思良久。若能坐时光机回到从前，我会采取更积极进取的财富管理策略，而首要部署一定是
长线储蓄规划。

＊三大法则不可少，把握黄金财富增值时间＊

　　简单而言，稳守财富离不开三个法则：创富（「钱滚钱」）、守富（「钱保钱」）及传富（
钱传钱）。
　　就如很多年轻人一样，笔者最初投身社会时只懂埋首在职场上打拼，鲜有时间和心力打理自
己的财务。只懂听取长辈劝勉「悭？驶」，每月则自动存钱于银行，以为这样已是为将来打算。
但后来随著见识渐长，发现单单把储蓄放在银行置之不理，加上过去１０年银行利息微乎其微，
通胀只会步步蚕食现金储蓄的购买力。
　　因此笔者经常奉劝年轻同事，及早规划未来及作出适合自己的投资才是理财的第一步。所谓
万事起头难，不少年轻人都在「创富之路」感到迷惘。或许先不用太担心，其实市面上有不少提
供长线储蓄保障计划，当中善用时间的复息效应，透过保证现金价值及非保证终期红利，协助受
保人达到财富增值的目标，让财富在「黄金时间」发挥可能的潜在价值，就是上述的「钱滚钱」
，意指资产增值或以资产制造现金流。

＊保障生活代代传承＊

　　另外，财富与健康从来都密不可分，随时影响「守富」及「传富」的规划。最近我们进行了
内部的客户问卷调查，接近一半受访客户担心医疗开支会影响财富传承。事实上，除了一般的医
疗及危疾方案，一些长线储蓄保障计划同时提供癌症保障。如客户不幸确诊，受保人将可获支付
一笔过的额外赔偿。不要少看这一点，通过额外危疾保障去应付突如其来的财务需要，换句话说
其实是指资产保全，不需动用自己的储蓄去应付庞大的医疗开支，亦即上述的「钱保钱」。
　　此类储蓄计划同时可保留保单价值，将财富和保障传给下一代。有些保单更容许受保人于开
立日起计１００年内无限次更换受保人，换言之，受保人的财富不单可传承予子女，更可惠及孙
儿，真正做到财富代代传承，就是上述的「钱传钱」。
　　一个周详的理财计划可富传三代，一个健康的体魄可以为我们节省不少医疗开支，而适切的
疾病保障更是我们在旁徨时的明灯。即使时光未能倒流，但「有心唔怕迟」，各位是时候坐言起
行，把握时间重新检视理财大计！《保诚首席客户及市场拓展总监　吴诗雅》