《雅谈保险》香港是全球最长寿地区，主要原因在于吸烟率低，间接令吸烟相关疾病的死亡
率也相对偏低，然而，市民却不容忽视其他危疾的风险。笔者公司最近公布的「香港家庭危疾抗
力调查」结果发现，超过七成受访者担忧自己未来会患上危疾，他们最惧怕罹患的危疾依次为癌
症（５２％）、心血管疾病（３７％）及脑退化症╱柏金逊病（２５％）。
　
＊人均危疾保障缺口逾百万＊
　
　　除了担忧自己会罹患疾病，近年香港社会的健康意识增强，愈来愈多市民会自行完成健康检
查或基因检测。事实上，越早发现危疾及潜在风险，可治愈的机会就越大。然而，长期抗病却也
意味著医疗成本将逐年攀升，尤其是医疗通胀持续加剧，有跨国风险管理谘询公司估计单是今年
的全球医疗开支将按年增加一成。不过根据笔者公司调查结果及内部数据推算，受访者的现有资
金只足够应付约四成的保障需要，而平均个人危疾保障缺口则高达１１８万港元。
　
＊危疾保障三大注意事项，留意市场最新产品＊
　
　　面对潜在高昂的危疾医疗开支，有部分人会考虑添置一份保障，但笔者观察到不少市民对危
疾保障有一些误解，例如有部分认为保障范围不足、年轻时无急切需要，甚至有超过三份一人更
不记起已购买保障的危疾涵盖范围。市民除了要考虑自己的保障需要及负担能力外，亦应留意三
大因素。
　　受保危疾范围：受保危疾种类固然愈多愈好，但亦应留意近年出现年轻化及普及化的危疾是
否受保，例如上述提到不少受访者担心的脑退化症及柏金逊病。
　　二、保障年期及索偿次数：例如受保人可在否在人生不同阶段多次提出索偿、即使曾经索偿
严重疾病保障，往后仍否有人寿保障？
　　三、保险公司会否准许受保人预先委任指定家人，在他们精神上失去行为能力时，代为申请
及领取理赔？这不但可免却繁复的法律程序，亦可更方便地获得财务支援，解决燃眉之急，专心
治疗，安心康复。
　　除了上述三大条件，现时市面上不少全新危疾保险计划都因应市民需所调整计划内容及条款
，填补市场危疾保障缺口。如果想减轻自己及家人的危疾保障风险，那笔者认为及早计划，并拣
选市场上合适的保障，亦不失为上策。
《保诚首席市场拓展及保险夥伴营销总监　吴诗雅》
　
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