《理财焦点》特首去年在其首份《施政报告》中提出，重整现时「重治疗、轻预防」的医疗
体制，目标由目前以治疗为主、以医院为中心的格局，转向以预防为重、以社区为中心的体制，
投放更多资源推动基层医疗，与私营医疗界别共同推广「一人一家庭医生」理念，并协调不同医
疗专业，在社区内提供全面、持续、以人为本的基层医疗服务。在此改革过程当中，相信保险业
界亦会出一分力，开发更多元的保险产品，除了「重治疗」，还会「重预防」。
　
＊「诊断性」与「预防性」检查要分清＊
　
　　事实上，现时市场上的医疗保险产品，一般均只保障有医疗需要的项目，以实报实销的形式
，赔偿住院及手术等医疗费用，身体检查方面，则主要保障「诊断性」检查项目，即是当受保人
感到身体不适，在医生建议下转介到门诊或医院进行的检查，包括「订明诊断成像检测」（例如
电脑断层扫描（ＣＴ）、磁力共振扫描（ＭＲＩ）、正电子放射断层扫描（ＰＥＴ），以及内窥
镜检查等。
　　不过，目前市面上亦陆续有个别保险公司的医保计划附送「预防性」身体检查，条款各有不
同，有的根据受保人的年龄，提供不同的免费检查计划，例如乳房Ｘ光检查（３５岁起）及结肠
镜检查（５０岁起）；有的就由受保人自由选择体检中心及检查项目，然后向保险公司索偿（金
额设有每年上限），或到指定检测中心，接受身体检查。
　
＊注意中医药保障限制＊
　
　　除此之外，有保险公司则推出了手机应用程式，以「做运动、减保费」作招徕，提升市民健
康管理意识。当中，主要是量度受保人每日步数，只要达到指定目标，便能获得保费折扣优惠，
达标愈多，折扣愈大。
　　除了以预防为重，在基层医疗体制中，中医药担当的角色将愈来愈重要。现时市面上有好一
些门诊保险，保障范围已覆盖中医治疗，惟投保人仍需留意相关保障的所设限制，包括每年诊症
次数、每次诊症索偿金额，以至承保项目是否包括针炙、推拿、跌打等。
　　总括而言，基层医疗体制提倡的「早发现早治疗」策略，现时保险产品已有基本覆盖；展望
未来，在政府主导加快、加强基层医疗发展下，相信保险公司将大力响应，开发更多元的产品，
保障范围有机会包括身体检查，以至慢性疾病如糖尿病、高血压等，为市民提供更全面的保障。
　　最后，提提大家，不同保险公司的医疗保险计划之保障及保费各有差异，在作出任何投保决
定前，应留意该计划之详情。如有需要，可考虑寻求独立专业顾问意见。
《ＡＧＢＡ　ＦＯＣＵＳ富康行政总裁　冼健岷》
　
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