《「香」讲积金》兔年伊始，笔者谨祝各位读者投资得心应手！一年之计在于春，新年宜好
好计划，为全年的工作打好基础。去年投资市场波动，投资者应检视自己的投资组合，看看资产
增值的进度是否与目标出现很大落差，并相应调整计划。此外，为了让检视投资组合的过程更顺
利，投资者可考虑整合自己的强积金帐户。
　　检视投资组合的步骤包括了解自己的投资目标和年期是否有变化、组合是否需要相应调整、
有哪些投资缺乏绩效等。假如打工仔因为转工关系持有多个强积金个人帐户，便会收到不同强积
金受托人寄来的信件或电邮，需花更多时间整理投资组合绩效。事情复杂起来，可能令投资者失
去检讨的动力，一年之计因而泡汤。
　　整合强积金帐户，即是将数个强积金帐户合成一个，以方便管理。不少强积金供应商为鼓励
成员整合帐户，会因应强积金帐户的累算权益提供优惠，故理论上集中强积金资产更「著数」。
更重要的是，整合强积金帐户后，倘若日后提取强积金供款，只需要向单一公司提出申请，省却
不少时间。
　
＊ＴＶＣ帐户也可整合＊
　
　　一年之始，除了检视投资组合外，打工仔可能也在为交税惆怅。为鼓励打工仔及早养成储蓄
习惯，为退休开支作出准备，政府通过法例，由２０１９年４月１日起，作出可扣税自愿性供款
（ＴＶＣ）可享税务优惠，扣税额上限为６万元，最高可节省税款１．０２万元。由于ＴＶＣ和
个人帐户要分开处理，若过去数年皆透过不同强积金供应商安排ＴＶＣ，亦可考虑整合ＴＶＣ帐
户。同样地，强积金供应商亦有推出鼓励打工仔整合ＴＶＣ帐户的优惠计划，有兴趣的打工仔不
坊留意。
　　要整合强积金帐户，第一步要知道自己的强积金计划名称及帐户号码。强积金计划成员可透
过强积金受托人寄出的周年权益表获得相关资料，或直接所持有计划的强积金受托人查询。倘若
对自己持有多少个强积金帐户也茫无头绪，可以下载积金局的「个人帐户资料查询表格」，填妥
后连同身分证明文件副本交回积金局查询。但积金局只会回覆成员在哪些受托人公司有户口，计
划成员仍要自行向相关受托人取回帐户号码。另一方法可以申请成为积金局「个人帐户电子查询
」（ｅＰＡ）服务的用户，以查询个人帐户纪录。知道所有的强积金计划名称及帐户号码后，便
可将资料填入「计划成员整合个人帐户申请表」，交给所选定的受托人，手续非常简单。最后，
笔者再祝大家整合强积金的过程顺利亨通！
《永明资产管理高级投资策略师　香敏华》
　
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