《保险智卫》今年５月，卫生署将１２间内地医疗机构纳入「长者医疗券大湾区试点计划」
，使参与该计划的医疗机构总数增至１９间，为合资格长者提供更多跨境医疗选择。这不仅方便
了长者，更体现大湾区融合为区内居民带来不少便利，跨境医疗服务就是其中一个范畴。
　
　　过去，许多往来大湾区人士如同「候鸟」般定期跨境求医。这种奔波不仅耗时费力，也为患
者家庭带来诸多不便。随著大湾区交流日趋频繁，有研究报告指出，单是深圳，于２０２３年就
合共为香港居民提供高达７０万人次的诊疗服务１。区内人士对涵盖内地大湾区城市、香港及澳
门的医疗保障需求日增，可更自主规划、无缝而优质的跨境医疗成为大势所趋。
　
　　不过，不同人对医疗保障需求不一，要满足多元化跨境医疗需求，保险业亦面临不少挑战。
例如，商务人士因突发疾病需在境外就医的索赔程序、跨境家庭覆盖两地的医疗保障等。此外，
高净值人士希望获得涵盖大湾区乃至全球顶尖医疗资源，而退休人士跨境养老，则会增加对门诊
和中医诊症等服务的需要。
　
　　保险业正推动产品设计与服务创新，以填补这些保障缺口。市场上已出现专门针对跨境医疗
的健康保障方案，不仅打破地域限制，更让医疗保障变得灵活而全面。这类产品的核心优势在于
其无缝跨境保障的设计理念，覆盖范围包括香港、大湾区指定城市及澳门；部分产品亦创新地推
出家庭计划选项，延伸家庭保障概念，一份保单保障三代人健康，家庭成员数目也不设上限。
另外，这些方案特别针对大湾区居民的实际需求，提供广泛门诊服务，涵盖普通科医生、中医师
及精神科医生诊症服务，还包括身体检查、牙科护理及大肠镜检查等受欢迎项目。此外，投保流
程简便，无需健康核保和验身，让保障变得触手可及。
　
　　同时，一些方案也为高净值客户提供高端跨境医疗保障，例如不设地域限制的急症治疗、同
一保障级别下不论地域的划一保费率、全数保障医疗费用且不设终身保障限额、中国内地专属服
务　（包括国际贵宾通道，以及专属医疗陪诊服务）及跨境癌症管理计划。这些产品的出现，为
客户提供更多元化的选择。
　
　　随著大湾区生活日趋融合，跨境就医或将成为新常态。当中的意义不仅在于打破地理界限，
更是医疗服务模式和保障理念的革新。未来，保险业需要持续观察跨境医疗需求的变化，不断优
化产品与服务，为客户提供更全面、更便捷的跨境医疗保障方案，推动实现无界医疗的愿景。《
富卫香港及澳门首席产品总监　余柏坚》
　
资料来源：
１．　香港青年协会青年研究中心旗下青年创研库于２０２４年１２月发布的「优化跨境就医应
对医疗需求」研究报告。
　
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